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Glosario Central Hipotecaria

API
 
Estas siglas corresponden a Agente de la Propiedad Inmobiliaria. Estos son mediadores de operaciones de compraventa, alquiler o la cesión de propiedades inmobiliarias, que ofrecen sus servicios de asesoramiento proporcionando la información necesaria para la realización de estas operaciones, que normalmente ustedes desconocen ayudándoles a elegir la mejor opción según su perfil. Igualmente llevan a cabo peritaciones y tasaciones de inmuebles. Un A.P.I. debe estar titulado como corresponde y aparecer inscrito en el Colegio de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de la provincia a la cual pertenecen. A cambio de sus servicios de intermediación y asesoramiento, el A.P.I. cobra unas comisiones que varían entre el 3 y el 5% del importe de la transacción.
 
 
AMORTIZACIÓN
 
Es el pago que se efectúa para reducir el importe de un préstamo; devolución de una deuda.
 
 
ARRAS (incluyendo tipos de contratos de arras, es decir, CONTRATO DE ARRAS CONFIMATORIAS Y PENITENCIALES)
 
Es la cantidad de dinero que equivale a una parte del precio total de la vivienda, que el comprador entrega al vendedor como garantía de que cerrará la operación en un plazo determinado acordado previamente.
Arras Confirmatorias o Señal
Es una tipología de arras que no permite la posibilidad de retractarse a ninguna de las partes, ni a vendedor ni a comprador.
 
Arras Penitenciales
 
Es una modalidad de arras que consiste en que las dos partes tienen la posibilidad de retractarse, eso sí, perdiendo el comprador la cantidad que haya entregado en concepto de arras y el vendedor el doble de la cantidad recibida, según sea uno u otro el que renuncie.
 
 
ASNEF
 
Es la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) dispone de un gran número de entidades financieras de crédito y otras empresas que comparten su información sobre los deudores.
 
 
AVALISTA
 
Es la persona que actúa como garante en un préstamo y que asume las responsabilidades de pago en caso de que el prestatario satisfaga la deuda y sus intereses.
 
 
CANCELACIÓN REGISTRAL
 
Es la supresión en el Registro de la Propiedad de la inscripción de la carga que figura sobre un inmueble. Un préstamo hipotecario puede estar completamente pagado, pero la hipoteca puede aparecer aún en el Registro. Para que la misma desaparezca debe redactarse y firmarse la escritura de cancelación, posteriormente se inscribe en el Registro, anulando la carga a la cual se refiere.
Estas siglas corresponden a Agente de la Propiedad Inmobiliaria. Estos son mediadores de operaciones de compraventa, alquiler o la cesión de propiedades inmobiliarias, que ofrecen sus servicios de asesoramiento proporcionando la información necesaria para la realización de estas operaciones, que normalmente ustedes desconocen ayudándoles a elegir la mejor opción según su perfil. Igualmente llevan a cabo peritaciones y tasaciones de inmuebles. Un A.P.I. debe estar titulado como corresponde y aparecer inscrito en el Colegio de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de la provincia a la cual pertenecen. A cambio de sus servicios de intermediación y asesoramiento, el A.P.I. cobra unas
comisiones que varían entre el 3 y el 5% del importe de la transacción.
 
 
CAPITAL
 
Es el importe nominal del préstamo hipotecario, no incluye los intereses.
 
 
CARGAS
 
Son las limitaciones de la propiedad de un inmueble o vinculación al pago de una obligación. Tienen que estar inscritas en el Registro de la Propiedad.
 
 
CERTIFICADO DE EFICIENCIA ENERGÉTICA
 
Es un documento oficial redactado por un técnico competente que incluye información objetiva sobre las características energéticas de un inmueble.
 
 
CÉDULA DE HABITABILIDAD
 
Es el documento que proporciona al adquirente de un inmueble la garantía de que la vivienda reúne las condiciones mínimas de habitabilidad requeridas por la legislación actual. Es imprescindible disponer de ella para realizar la contratación de servicios como la luz y el gas.
 
 
CIRBE
 
Es la Central de Información de Riesgos del Banco de España, dispone de los datos del endeudamiento contraído con entidades financieras españolas.
 
 
CLÁUSULA SUELO
 
Respecto a un préstamo hipotecario y la compra de una vivienda mediante una hipoteca es una cláusula contractual que establece el mínimo a pagar en las cuotas de la hipoteca inmobiliaria aunque los intereses ordinarios que se han acordado con la entidad financiera sean inferiores o bajen. En función de la normativa de cada país y las condiciones del contrato, puede considerarse una cláusula ilegal o nula de carácter abusivo.
 
 
COMINIO DE AMORTIZACIÓN ANTICIPADA (incluyendo AMORTIZACIÓN TOTAL Y PARCIAL) Amortización
 
Es la liquidación que se realiza para reducir el importe de un préstamo; devolución de una deuda.
Amortización Anticipada
Es el capital de un préstamo que se devuelve antes de las fechas acordadas en su inicio; puede ser de carácter parcial o total.
 
 
COMISIÓN DE APERTURA
 
Es el importe que se abona cuando se formaliza un préstamo, en contraprestación a los servicios de estudio, administración y gestión generados en su concesión. Suele ser un porcentaje sobre el capital prestado.
 
 
CUOTA
 
Es el importe que el titular de un préstamo se compromete a pagar periódicamente y que se destina al pago de parte del capital solicitado y los intereses generados por el mismo.
 
 
DACIÓN EN PAGO
 
Es la transmisión de los bienes al acreedor de la deuda, a cambio de que se compense parcialmente o en su totalidad. Es el concepto jurídico por el cual entendemos que alguien entrega una cosa a cambio de saldar una deuda o un pago pendiente.
 
 
DIFERENCIAL
 
Es el porcentaje que se suma al índice de referencia en cada revisión del tipo de interés en los préstamos de interés variable.
 
 
ESCRITURA
 
Es un documento público conformado y autorizado por un Notario que da fe de su contenido y que les otorga las facultades para poder ser inscrito en el Registro.
 
 
GESTORÍA
 
Es la entidad que se encarga del trámite de las escrituras de compraventa y de los préstamos hipotecarios hasta su correcta inscripción en el Registro de la Propiedad. Los honorarios que cobra la gestoría por este servicio se pueden deducir en la declaración de renta.
 
 
HIPOTECA
 
Es el derecho real que se establece en garantía del cumplimiento de unas obligaciones adquiridas con un tercero. Además del pago del principal, garantiza el cobro de los intereses ordinarios, moratorios, costas y gastos derivados de la eventual reclamación judicial en caso de incumplimiento en el pago. Aunque de manera exclusiva, las hipotecas habituales suelen recaer sobre bienes inmuebles. Se formalizan en documento público y sus derechos se constituyen con la inscripción en el Registro de la Propiedad.
 
 
IMPUESTO (incluyendo IAJD, ITP, IBI Y PLUSVALIA)
 
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD)
Es el impuesto que grava los actos determinados en documento público, inscribible y con cuantía económica, como las compraventas e hipotecas. Su importe es el 0,5% de la responsabilidad hipotecaria en el caso de las hipotecas, y de la cantidad escriturada en la compraventa de nuevas viviendas.
 
 
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP)
 
Es el impuesto que grava las segundas y posteriores transmisiones de patrimonio que suponen un intercambio de bienes. El tipo actual es el 7% en la mayoría del estado español, aunque existen excepciones.
 
 
Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI)
 
Es la tasa municipal que grava la propiedad de una finca o inmueble. Su pago es anual y su importe depende del valor catastral de la misma.
 
Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana (PLUSVALÍA)
 
Es el impuesto municipal que grava el incremento de la valoración de los terrenos. Más conocido como plusvalía. Por Ley es el vendedor la persona pasiva del impuesto, salvo que se acuerde lo contrario, dado el caso de debe reflejar en la escritura pública de compraventa correspondiente. La cantidad va en función del tiempo que ha pasado desde la última liquidación, del municipio y también la zona donde se encuentre ubicada la vivienda dentro del municipio.
 
 
INDICE DE REFERENCIA (incluyendo EURIBOR E IRPH)
 
Euribor
Es el índice de referencia oficial. Es la media simple de los tipos de interés diarios, aplicados para las operaciones cruzadas al plazo de un año en el mercado de depósitos interbancarios de la zona de la Unión Monetaria, entre las 64 entidades financieras con mayor volumen de negocio.
 
 
IRPH
 
Es un porcentaje que utilizan las entidades financieras para actualizar las hipotecas con tipos de interés variable. El Banco de España publica cada mes los diferentes índices mediante una media de las diferentes ofertas del mercado hipotecario inscritas por los bancos y cajas de ahorros.
Existen 3 modalidades: el de los Bancos (Tipo medio de los préstamos hipotecarios realizados a más de 3 años para adquisición de vivienda libre, otorgados por los bancos); el de las Cajas (de iguales características que el anterior pero se calculan en función de las ofertas hipotecarias de éstas) y el del Conjunto de Entidades (es la media de los dos anteriores).
 
 
INSCRIPCIÓN REGISTRAL
 
Se refiere a todas las anotaciones realizadas en el Registro de la Propiedad Inmobiliaria. Las más habituales son: asientos de presentación, asientos, anotaciones preventivas, cancelaciones y notas marginales.
 
 
INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
 
Es la gestión y asesoramiento que realizan las instituciones nacionales de crédito, organismos auxiliares, instituciones nacionales de seguros y fianzas y otras entidades autorizadas legalmente para convertirse en medio de enlace entre el acreditante de una financiación y el acreditado, cobrando una comisión por su labor. Consiguen las mejores soluciones a medida para cada perfil específico de cliente.
 
 
INTERÉS
 
Cantidad abonada como remuneración por la disposición de una suma de dinero que se solicita como préstamo.
 
 
NOTARIO
 
Es el responsable de dar fe del contenido de determinados documentos y validarlos, como los contratos de compraventa y préstamos hipotecarios. El Notario confirmará la legalidad de todas las condiciones recogidas en el contrato y actuará con independencia de las partes.
 
 
OFERTA VINCULANTE
 
Es un documento que los bancos y cajas de ahorro (entidades de crédito en general) tienen obligación de entregar al cliente. Esta oferta debe contener todas las condiciones financieras del préstamo hipotecario. Además la validez de la oferta vinculante no puede ser inferior a diez días hábiles a partir de su fecha de entrega.
 
 
PLAZO DE AMORTIZACIÓN
 
E el periodo de tiempo fijado para la devolución del préstamo hipotecario.
En la actualidad las entidades bancarias ofrecen préstamos hipotecarios con plazos que se ajustan a las características de cada cliente. De esta forma se fija una cuota o carga que el cliente puede asumir sin poner en riesgo su estabilidad económica.
 
 
PRÉSTAMO HIPOTECARIO
 
Es la cantidad de dinero concedida, normalmente por una entidad financiera, a una persona física o jurídica, con la garantía adicional de un bien inmueble. La finalidad del préstamo puede ser muy variada pero la más habitual es solicitarlo para la financiación de la compra de un inmueble.
 
 
PROVISIÓN DE FONDOS
 
Es la cantidad de dinero que se entrega a modo de anticipo para cubrir unos gastos previstos seguros, de los cuales no conocemos el importe exacto. Una vez en disposición de las facturas se realiza la liquidación de la provisión de fondos realizada.
 
 
REGISTRO DE LA PROPIEDAD
 
Organismo estatal responsable de proclamar oficialmente las situaciones jurídicas que afectan a los bienes inmuebles en un momento determinado. Existe un solo Registro con multiplicidad de oficinas, dispuestas según la zona registral.
 
 
REVISIÓN
 
En los préstamos variables se produce cuando cambia el tipo de interés a aplicar, que se obtendrá sumando un margen al índice de referencia. La periodicidad de las revisiones depende de lo acordado.
 
 
SEGUROS (incluyendo VIDA, HOGAR Y PROTECCIÓN DE PAGOS)
 
Seguro de Vida
 
Es una póliza que garantiza la cantidad asegurada en caso de fallecimiento o invalidez del asegurado.
 
 
Seguro Hogar
 
Es una póliza que cubre los posibles desperfectos que puedan darse en una vivienda por diferentes causas. Concretamente, en los préstamos hipotecarios, la Ley Hipotecaria establece que el inmueble debe estar debidamente cubierto por un seguro contra incendios por el valor de construcción del mismo.
 
 
Seguro Protección de pagos
 
Este seguro garantiza el pago de una prestación en caso de pérdida de empleo con el objetivo de que las cuotas de un préstamo queden cubiertas.
 
 
TASACIÓN
 
Es el valor de un inmueble certificado por profesionales autorizados legalmente. A través de este certificado se conoce el valor real del inmueble y también es la referencia para obtener la financiación necesaria. Para ser válida a efectos de obtención de un préstamo hipotecario, debe ser realizada por un perito independiente y autorizado por el Ministerio de Economía y Hacienda. Su validez es de 6 meses.
 
 
TIPO DE INTERÉS
 
Es el porcentaje que se aplica al capital pendiente de un préstamo para calcular los intereses que deben abonarse.
 
 
TAE
 
Es la Tasa Anual Equivalente, una referencia orientativa del coste o rendimiento efectivo de un producto financiero. Incluye el tipo de interés nominal, los gastos y comisiones bancarias y el plazo de la operación. A diferencia del tipo de interés, recoge la compensación completa que recibe el propietario del dinero por cederlo temporalmente.
 
 
TITULO DE PROPIEDAD
 
Es la escritura que acredita la propiedad de una finca y en la que se describe la fecha y modo en que se obtuvo, así como las características principales de la misma.
 
 
VERIFICACIÓN REGISTRAL
 
Es la comprobación en el Registro de la Propiedad de la situación de una finca. Se puede obtener una nota simple, una certificación del Registro o llevar a cabo inspección de los libros.
 
 





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