Buscar hipoteca en 2025 no ha sido fácil: tipos de interés exigentes, requisitos más estrictos y un contexto económico que obliga a mirar los números con lupa.
La buena noticia es que este año también nos deja muchos aprendizajes que puedes aprovechar si estás pensando en comprar vivienda en 2026.
En este artículo repasamos 7 errores muy habituales que vemos en el día a día y te contamos cómo evitarlos para que empieces el nuevo año mejor preparado.
1. Fijarse solo en el tipo de interés nominal
Es quizá el error más frecuente: comparar hipotecas únicamente por el tipo de interés nominal (TIN) y dejar de lado todo lo demás.
Dos ofertas con el mismo TIN pueden tener un coste muy distinto a lo largo del tiempo si cambian otros aspectos como:
- La TAE.
- Las comisiones (apertura, amortización anticipada, subrogación…).
- Los productos vinculados (seguros, tarjetas, domiciliaciones…).
Cómo evitar este error en 2026
- Compara siempre TAE frente a TAE, no solo el TIN.
- Pregunta qué comisiones se aplican en cada caso.
- Calcula cuánto pagarás realmente al año, incluyendo productos vinculados.
Cuanta más información tengas sobre el coste total, más fácil será elegir la opción que realmente te conviene.
2. No calcular bien todos los gastos de la operación
Otro clásico: pensar únicamente en el precio de la vivienda y en la cuota mensual, pero olvidar los gastos asociados a la compra y a la hipoteca.
Además del 20 % aproximado que suele exigirse como entrada, hay que tener en cuenta:
- Impuestos (ITP o IVA, según el tipo de vivienda).
- Notaría, registro y gestoría.
- Tasación.
- Posibles reformas iniciales o equipamiento básico.
Cómo evitar este error en 2026
- Haz un presupuesto completo que incluya vivienda + gastos + colchón de seguridad.
- Pregunta con claridad qué conceptos asumirás tú y cuáles asume la entidad.
- Si tienes dudas, pide una simulación de coste total de compra, no solo de la hipoteca.
Cuanto más realista sea el cálculo inicial, menos sorpresas tendrás cuando te acerques a la firma.
3. Comprometerse a una cuota demasiado alta
Ver una casa que te encanta puede llevarte a estirar el presupuesto más de lo recomendable.
Pero en una hipoteca, el largo plazo manda.
Como referencia general, es aconsejable que la suma de tus préstamos (incluida la hipoteca) no supere el 30–35 % de tus ingresos netos mensuales.
Cómo evitar este error en 2026
- Haz números pensando en escenarios menos favorables:
- ¿Qué pasaría si suben los tipos (si tu hipoteca no es completamente fija)?
- ¿Qué pasaría si tus ingresos bajan durante un tiempo?
- ¿Qué pasaría si suben los tipos (si tu hipoteca no es completamente fija)?
- Plantéate un margen de seguridad: que la cuota te permita seguir ahorrando algo cada mes.
- No elijas solo con el corazón: revisa que el importe encaje con tu proyecto de vida.
Una hipoteca tiene que darte estabilidad, no convertirse en una fuente constante de tensión.
4. No revisar el perfil financiero antes de empezar
Muchas personas empiezan a visitar viviendas y hacer reservas sin haber revisado antes su perfil económico: ingresos, deudas, historial de pagos, ahorro disponible…
Esto puede llevar a situaciones incómodas: enamorarte de una vivienda y descubrir después que la financiación no es viable en las condiciones que esperabas.
Cómo evitar este error en 2026
- Revisa tu situación actual:
- ¿Qué ingresos declarados tienes y desde cuándo?
- ¿Tienes préstamos personales, tarjetas o descubiertos activos?
- ¿Cuánto ahorro puedes destinar realmente a la compra?
- ¿Qué ingresos declarados tienes y desde cuándo?
- Intenta reducir deudas antes de dar el paso (por ejemplo, préstamos de consumo).
- Asegúrate de que tus ingresos están correctamente declarados y ordenados.
Cuanto más sólido sea tu perfil, mejores opciones tendrás a la hora de negociar condiciones.
5. No tener en cuenta la eficiencia energética y el estado de la vivienda
En 2025 ha ganado peso un factor que muchas personas todavía pasan por alto: la eficiencia energética de la vivienda.
No solo influye en la factura de luz y gas; también puede tener impacto en:
- El interés de ciertas entidades por financiar esa vivienda.
- Las condiciones que te ofrecen (especialmente en productos vinculados con sostenibilidad).
- El coste futuro de posibles reformas.
Cómo evitar este error en 2026
- Fíjate siempre en la etiqueta energética de la vivienda.
- Pregunta si hay reformas pendientes o previstas en el edificio (fachada, tejado, instalaciones…).
- Valora el coste de poner al día la vivienda si tiene un mal comportamiento energético.
Una vivienda algo más eficiente puede suponer un ahorro importante a lo largo de los años… y abrirte la puerta a mejores opciones de financiación.
6. Decidir con prisas por miedo a “perder la oportunidad”
El mercado inmobiliario puede generar mucha presión: visitas rápidas, varios interesados, sensación de que “si no decides hoy, la pierdes”.
Tomar una decisión tan importante con prisa puede llevarte a:
- Aceptar condiciones que no has entendido del todo.
- Comprometerte con una vivienda que no encaja bien con tu presupuesto.
- Firmar arras o reservas sin haber revisado correctamente tu financiación.
Cómo evitar este error en 2026
- Antes de firmar ninguna reserva, intenta tener una estimación clara de tus posibilidades de financiación.
- Si te piden decidir muy deprisa, pregúntate si realmente es la mejor opción para ti o solo estás respondiendo al miedo.
- Marca tus propios tiempos: la vivienda ideal es aquella que te encaja en números y en tranquilidad.
Tomarte unos días más para revisar bien la operación puede ahorrarte problemas durante años.
7. No comparar varias alternativas en detalle
A veces, por comodidad o por desconocimiento, muchas personas se quedan con la primera oferta que reciben.
Comparar solo en superficie (“este banco me da este tipo y este otro, este otro”) no es suficiente.
Cómo evitar este error en 2026
- Compara al menos varias propuestas completas, no solo el tipo de interés.
- Revisa:
- TIN y TAE.
- Comisiones y productos vinculados.
- Plazos y posibilidad de amortizar anticipadamente.
- TIN y TAE.
- Analiza qué oferta se adapta mejor a tus objetivos:
- ¿Quieres pagar la menor cuota posible?
- ¿Prefieres reducir años de hipoteca?
- ¿Buscas máxima estabilidad aunque pagues algo más?
- ¿Quieres pagar la menor cuota posible?
No se trata de encontrar la oferta “perfecta” en abstracto, sino la que tiene sentido para tu situación concreta.
Cómo evitar todos estos errores: empezar 2026 con un buen diagnóstico
Si algo hemos aprendido en 2025 es que buscar hipoteca sin información clara puede salir caro: en tiempo, en dinero y en preocupaciones.
El primer paso para evitarlo en 2026 es sencillo: conocer bien tu punto de partida y entender qué opciones reales tienes hoy en el mercado.
En Central Hipotecaria podemos ayudarte a:
- Revisar tu situación financiera actual.
- Detectar posibles puntos de mejora antes de solicitar la hipoteca.
- Comparar distintas alternativas y ver cuáles encajan mejor contigo.
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