Si eres funcionario, es normal pensar: “tengo estabilidad, ¿puedo conseguir el 100%?”
La respuesta realista es: a veces sí, pero no es lo más habitual. Depende del perfil, del inmueble y de la tasación.
1) Qué significa “hipoteca al 100%”
Normalmente se refiere a financiar el 100% del precio de compra (o del valor de tasación, según el caso).
📌 Importante: los gastos de compra suelen ir aparte (notaría, registro, tasación, impuestos…).
Aunque consigas el 100%, lo habitual es necesitar ahorro para gastos.
2) Mitos frecuentes
Mito 1: “Si soy funcionario, me lo dan seguro”
Ayuda la estabilidad, pero el banco sigue mirando ingresos, deudas, cuota y ahorro mínimo.
Mito 2: “El 100% es sobre el precio”
Muchas veces el % se calcula sobre el menor valor entre compra y tasación. Si la tasación sale más baja, toca aportar diferencia.
Mito 3: “Con 100% no hace falta ahorro”
Aunque el precio se financie, gastos + margen siguen siendo necesarios para evitar ir al límite.
3) Casos en los que puede ocurrir (de verdad)
Suele pasar cuando coinciden varios factores:
- Perfil sólido: ingresos estables y endeudamiento bajo
- Cuota cómoda: margen mensual real (no apurar)
- Inmueble “fácil”: vivienda habitual, buena zona y tasación alineada
- Tasación fuerte: igual o superior al precio (reduce problemas)
- En algunos casos, garantías adicionales (opción sensible, hay que valorar riesgos)
4) Alternativas si no llegas al 100%
Si te falta entrada, estas vías suelen ser las más útiles:
- Elegir un inmueble con tasación más sólida (para evitar que “se quede corta”)
- Negociar bien la operación (precio, arras y plazos)
- Mejorar el expediente: reducir deudas pequeñas y reforzar ratios antes de comprar
5) Checklist rápida antes de firmar arras
✅ ahorro real (gastos + margen)
✅ cuota objetivo con margen
✅ deudas actuales
✅ precio vs tasación probable
✅ impuestos según tu CCAA
Ser funcionario mejora opciones, pero el 100% es un escenario que depende de varios elementos. Si quieres saber con números reales qué encaja en tu caso (80/90/100% o alternativas como avales), en Central Hipotecaria hacemos un estudio de viabilidad gratuito para que avances con claridad.
