Casi todas las personas que están pensando en comprarse una casa y han comparado distintas hipotecas se han encontrado con una oferta que a priori puede parecer algo extraña. Se trata de la posibilidad de contratar un seguro de vida asociado al préstamo, una opción que ofrecen la mayoría de los bancos y que mucha gente acaba contratando sin pensarlo demasiado.
Pero, ¿es en realidad buena idea contratar un seguro de vida con tu hipoteca? Lo que es más, ¿se puede contratar una hipoteca sin un seguro de vida asociado a ella? En este artículo resolvemos estas preguntas y otras similares para que sepas qué hacer cuando estés buscando el mejor préstamo hipotecario del mercado.
Seguro de vida con tu hipoteca: ¿es obligatorio contratarlo?
Una de las primeras dudas que les surgen a quienes están pensando en pedir una hipoteca es si es obligatorio contratar un seguro de vida con la misma. La gran mayoría de entidades financieras ofrecen descuentos en las tasas del préstamo a quienes realizan ciertas acciones, como domiciliar su nómina con ellos, abrir un plan de pensiones o contratar un seguro de vida.
Pero por muy interesantes que puedan ser estas ofertas a veces, es necesario recordar que ningún banco puede obligarte a contratar un seguro de vida con tu hipoteca. Desde la entrada en vigor en 2019 de una nueva regulación de este aspecto, las entidades financieras no pueden poner como condición para concederte un préstamo hipotecario que contrates ningún otro producto con ellas.
Dicho esto, una práctica que es muy habitual y que sí que es completamente legal es ofrecerte incentivos para que te decidas a contratar un seguro de vida con tu hipoteca. La decisión de si adquirir este seguro o no dependerá por completo de tus necesidades, tu situación personal y tus planes de futuro.
¿Merece la pena asegurarte con tu hipoteca?
Una vez aclarado que nunca puede ser obligatorio contratar un seguro de vida para acceder a una hipoteca, la siguiente pregunta es si merece la pena aceptar esta oferta por parte de una entidad financiera. Como en la mayoría de temas relacionados con las finanzas, la respuesta depende principalmente de tu situación actual, tus preferencias y tus necesidades.
Lo primero que necesitas saber en este sentido es si te interesa contar con uno de estos seguros. Para quienes no lo sepan, se trata de pólizas que le proporcionan una indemnización importante a la familia del titular cuando éste fallece. Su principal objetivo es asegurar una cierta estabilidad económica a las personas más cercanas a las del titular cuando éste falte.
Los seguros de vida pueden ser especialmente importantes, por ejemplo, en el caso de que seas la única persona que trabaja de tu familia o si tú y tu pareja tenéis a varias personas que dependen de vosotros, como hijos o familiares de mayor edad. En estas situaciones, un seguro de vida puede darte la tranquilidad de saber que todo estará bien incluso en el peor de los casos.
Seguro de vida: ¿por tu cuenta, o con tu préstamo hipotecario?
Si te has decidido a contratar un seguro de vida, lo siguiente que debes hacer es saber si te interesa adquirirlo junto a tu hipoteca. Esto puede tener bastantes ventajas y es probable que te permita ahorrar en tus pagos mes a mes; pero de nuevo, tendrás que hacer un estudio completo o hablar con un experto para comprobar que este sea tu caso.
Algunos de los factores que pueden influir en esta decisión son los siguientes:
- La diferencia de los intereses ofrecidos por la entidad financiera. Por ejemplo, pongamos el caso de una hipoteca fija de 150.000€ a 20 años. El banco te ofrece un interés del 1,30% si contratas un seguro de vida con tu hipoteca, y un 1,60% si no lo haces. A lo largo de todo el tiempo de vida del préstamos te ahorrarías casi 10.000€ si contratases este servicio extra, lo que te permitiría ahorrar bastante en ambos productos.
- La edad de los asegurados. Las cuotas de los seguros de vida van subiendo conforme aumenta la edad de quienes los contratan. Una buena estrategia puede ser contratar tu hipoteca con seguro de vida si aún eres joven y cambiar de aseguradora en el futuro para conseguir un precio más competitivo.
¿Puedo desgravarme el seguro de vida asociado a mi hipoteca?
Otra preocupación muy habitual entre quienes van a pedir un crédito hipotecario es saber si van a poder desgravarse impuestos al contratar un seguro de vida. Desgraciadamente, en la gran mayoría de los casos la respuesta es que no.
Según la legislación vigente, es posible desgravar impuestos con todos los seguros de vida contratados antes del 1 de enero del 2013. Si este es tu caso, podrás ahorrar hasta 9.000€ al año en los pagos del IRPF; pero si estás buscando contratar una hipoteca a día de hoy, no podrás acogerte a esta ventaja tan interesante.
Por este motivo tendrás que estudiar con detenimiento las condiciones del préstamo que quieras contratar y el ahorro que puedes conseguir al asociarlo con un seguro de vida.
Solicitar una hipoteca sin vinculación
Pero, ¿qué pasa si en tu caso no tiene sentido contratar un seguro de vida junto con tu préstamo hipotecario? Lo cierto es que la mayoría de los bancos tradicionales te pueden poner problemas a la hora de solicitar una hipoteca sin vinculación, por lo que el ya de por sí complicado proceso de conseguir uno de estos créditos puede volverse aún más difícil.
Por suerte siempre hay alternativas a problemas como este. En Central Hipotecaria te ofrecemos soluciones adaptadas por completo a tus necesidades. No importa en qué situación te encuentres: con nosotros podrás conseguir cualquier clase de hipoteca de la forma más flexible.
Si llevas tiempo pensando en pedir una hipoteca y estás harto de buscar, descubre todos los servicios que ofrecemos o solicita una consulta y te ayudaremos a encontrar la opción que más encaje con tu situación personal.
